Paga a Tua Dívida, e Vive

Meus amados irmãos e irmãs, humilde e gratamente assumo esta séria responsabilidade. Sou grato por esta conferência. Tenho tido em meu coração, nestes últimos momentos, uma oração para que toda pessoa que vive neste mundo pudesse ter a oportunidade de ouvir e ler o magistral discurso proferido por nosso amado Presidente no início desta conferência, e o grande e estadista discurso que acabamos de ouvir do Presidente Clark. ¶

Por meses tenho tido gravado em meu coração o desejo de discutir um certo assunto nesta conferência, que me sinto impelido a discutir convosco. Espero não ser mal interpretado. Asseguro-vos que também necessito do conselho que estou prestes a expressar. ¶

No livro de Reis lemos sobre uma mulher que veio chorando a Eliseu, o profeta. Seu marido havia morrido, e ela tinha uma dívida que não conseguia pagar; e o credor estava a caminho para levar seus dois filhos e vendê-los como escravos. ¶

Por um milagre, Eliseu permitiu que ela adquirisse uma boa quantidade de azeite. E ele lhe disse: ¶

Vai, vende o azeite, e paga a tua dívida; e tu e teus filhos vivei do resto. ¶

(2 Reis 4:1-7.) "Paga a tua dívida, e vive." Quão fecundas têm sido sempre essas palavras! Que sábio conselho são para nós hoje! ¶

Lede as palavras dos sábios ao longo dos tempos, e encontraremos, repetidas vezes, esta grande insistência na sabedoria de estar livre de dívidas. Shakespeare colocou nos lábios de uma de suas personagens em Hamlet estas palavras: ¶

Não sejas nem tomador nem doador de empréstimos: ¶

Pois o empréstimo frequentemente perde tanto a si mesmo quanto o amigo, e tomar emprestado embota o fio da economia doméstica. ¶

Outros escreveram: ¶

Não te acostumes com a dívida como se fosse apenas uma conveniência; hás de achá-la uma calamidade. ¶

(Johnson) O hábito da dívida é irmão gêmeo da pobreza. (Munger) A pobreza é dura — mas a dívida é horrível, disse outro filósofo. (Surgeon) John Randolph, um dos primeiros líderes de nossa nação, comentou: ¶

Descobri a pedra filosofal que transforma tudo em ouro; é: "Paga à medida que avanças." ¶

E um dos homens mais sábios nos anais de nosso país, Ben Franklin, escreveu: ¶

Pensa no que fazes quando contrais uma dívida; dás a outrem poder sobre a tua liberdade. ¶

É verdade que os tempos mudaram desde os dias de Franklin, mas os princípios da verdade e da sabedoria nunca mudam. Nossos líderes inspirados sempre exortaram os Santos dos Últimos Dias a saírem das dívidas, a viverem dentro de suas posses e a pagarem à medida que avançam. ¶

Nossos próprios antepassados pioneiros nos deixaram uma herança de economia — de poupança — de liberdade das dívidas. ¶

Certamente eles nos aconselhariam hoje: ¶

"Paga a tua dívida, e vive." ¶

Falo-vos hoje de um dever duplo que todos nós temos — um dever para com nosso país, como americanos — e um dever para conosco mesmos, como indivíduos, como filhos de Deus. ¶

Jamais uma nação foi tão abençoada com produtividade quanto nós, nesta terra. ¶

No ano passado, nossa produção de bens e serviços alcançou o valor enorme de 412 bilhões de dólares. Isso representou um aumento, em termos de valor real, de mais de quarenta por cento nos últimos dez anos. O aumento da produção por pessoa, desde 1946, tem sido de quase vinte por cento. ¶

De onde vem essa espantosa capacidade de produzir? Estou profundamente convencido de que reside nas bênçãos de nosso Pai Celestial e na iniciativa, no empreendedorismo e na liberdade irrestritos de nosso povo, no fato de que o sucesso ou o fracasso de nossa nação repousa principalmente sobre o povo. ¶

Contudo, apesar de nossa riqueza, de nossa produtividade, de nosso progresso material, não vemos sinais de perigo à frente? Não discernimos tendências pouco saudáveis, talvez até germes de decadência, em um enfraquecimento geral de algumas de nossas mais antigas tradições americanas? ¶

No último quarto de século, houve uma tremenda transferência da responsabilidade individual para a governamental em muitas fases da vida econômica e social. ¶

Houve uma rápida transferência de responsabilidade dos estados para o governo federal. ¶

Vinte e cinco anos atrás, o governo federal recebia um quarto de todos os impostos arrecadados nos Estados Unidos. ¶

Hoje o governo federal arrecada não um quarto, mas três quartos de todos os nossos impostos. Vinte e cinco anos atrás, todos os impostos — federais, estaduais e locais — tomavam quatorze por cento de nossa renda nacional. ¶

Hoje, os impostos tomam trinta e um por cento. ¶

Em vinte e quatro anos, nosso crescente governo federal elevou a conta de impostos da família média de 120 para 1.600 dólares por ano. Em vinte e quatro anos, a dívida nacional inchou para uma média de 7.000 dólares por família. ¶

Muitas forças atuam em conjunto rumo à concentração de poder no nível federal. Nosso povo passou a ver o governo federal como o provedor, sem custo algum para eles, de tudo o que for necessário. Se essa tendência continuar, os estados poderão restar como cascas ocas, operando principalmente como distritos de campo dos departamentos federais e dependendo do tesouro federal para seu sustento. ¶

A dívida nacional hoje é de 277 bilhões de dólares, equivalente a dois terços da renda total de um ano. Os juros dessa dívida são mais de sete bilhões de dólares por ano, cerca de sessenta por cento da renda líquida de todo o nosso povo agrícola. ¶

Por meio de um grande esforço, neste período de nossa maior prosperidade, reduzimos essa dívida em quatro bilhões de dólares no ano passado (1956), e a expectativa é de uma nova e leve redução neste ano. ¶

Isso apenas ilustra quão mais fácil é entrar em dívida do que sair dela. ¶

A história ensina que, quando os indivíduos deixam de cuidar de suas próprias necessidades econômicas e transferem grande parte dessa responsabilidade para o governo, tanto eles quanto o governo fracassam. ¶

Pelo menos vinte grandes civilizações desapareceram. O padrão é chocantemente semelhante. Todas, antes de seu colapso, mostraram um declínio nos valores espirituais, na fibra moral, e na liberdade e responsabilidade de seus cidadãos. Mostraram sintomas como tributação excessiva, burocracia inchada, paternalismo governamental e, em geral, um conjunto bastante elaborado de apoios, controles e regulamentações, afetando preços, salários, produção e consumo. ¶

Quando somamos nossa dívida total — dívida devida pelos governos federal, estaduais e locais, pelas empresas e pelos indivíduos — a soma é um espantoso valor de 693 bilhões de dólares. Em dez anos, nossa dívida total subiu quase 300 bilhões de dólares — cerca de setenta e cinco por cento. A maior parte desse aumento esteve nas dívidas privadas, que subiram de 252 para 425 bilhões de dólares, ou um aumento de setenta por cento. ¶

Hipotecamos nosso futuro. Fizemo-lo porque vivemos além de nossa renda. ¶

Ora, não quero dizer que toda dívida seja má. Claro que não. Uma dívida comercial sadia é um dos elementos do crescimento. Um crédito hipotecário sadio é uma verdadeira ajuda para a família que precisa tomar empréstimo para uma casa. ¶

Mas não é evidente que, tanto na dívida pública quanto na pessoal, os limites da sensatez foram seriamente forçados? ¶

A renda pessoal, mesmo após os impostos, em base per capita, está na mais alta que já esteve. Contudo, a dívida hipotecária e a dívida pessoal têm aumentado. ¶

Entre dezembro de 1952 e dezembro de 1956, a dívida hipotecária residencial subiu sessenta e nove por cento. Isso não se deveu de modo algum inteiramente ao boom da construção. ¶

A dívida pessoal também aumentou acentuadamente — alcançando um total de 42 bilhões de dólares no final de 1956, em comparação com cerca de 9 bilhões de dólares apenas quinze anos antes. O aumento da dívida pessoal nos últimos dois anos excedeu o total da dívida pessoal pendente em 1954. Seja qual for o grupo de renda que selecionarmos, a proporção de pessoas com tal dívida aumentou desde 1949. Há alguns anos, apenas uma família em cada três devia dívidas pessoais; agora mais da metade tem tais obrigações. ¶

Por que esse grande aumento na dívida hoje? ¶

Terá a renda diminuído a ponto de as pessoas precisarem tomar dinheiro emprestado para manter seu padrão de vida? Não, a renda, em geral, tem mostrado uma ascensão constante até o presente nível recorde. ¶

Há algo na distribuição da renda que explique esse aumento na dívida? Não; por estranho que pareça, a dívida pessoal é relatada com mais frequência não nas faixas de renda baixa, mas nas médias, aquelas famílias com renda entre 3.000 e 7.500 dólares anuais. ¶

Como, então, podemos explicar o aumento na dívida privada? ¶

Uma razão, creio eu, é que a experiência adulta de muitas pessoas abrange apenas o período da guerra e o período inflacionário do pós-guerra, os anos de alto emprego e alta renda desde o início da década de quarenta. Durante esses anos, aqueles que contraíram dívidas para comprar uma casa ou uma fazenda viram o valor de seu patrimônio aumentar. Aqueles que compraram automóveis ou utilidades domésticas tiveram relativamente pouca dificuldade em pagá-los. Os salários e os preços subiram. As rendas aumentaram. Quanto mais alguém adiava uma compra, mais tinha de pagar. ¶

Para muitas dessas pessoas, é difícil crer que uma recessão séria voltará a acontecer. Sentindo-se seguras em suas expectativas de emprego contínuo e de um fluxo constante de salários e ordenados, comprometem sua renda futura sem pensar no que fariam se perdessem o emprego ou se sua renda cessasse por algum outro motivo. Mas as melhores autoridades têm dito repetidas vezes que ainda não somos suficientemente sábios para controlar nossa economia sem ajustes descendentes. Cedo ou tarde, esses ajustes virão. ¶

Outra razão para o aumento da dívida, creio eu, é mais profunda — e causa maior preocupação. É a ascensão do materialismo em contraste com os valores espirituais. Muitas famílias, a fim de fazer "boa figura," se comprometem com uma casa maior e mais cara do que o necessário, em um bairro caro. Além disso, quase todos parecem querer acompanhar os vizinhos. Com o padrão de vida crescente, essa tentação aumenta a cada novo aparelho que chega ao mercado. As técnicas sutis e cuidadosamente planejadas da propaganda moderna visam aos pontos mais fracos da resistência do consumidor. E há um sentimento crescente, infelizmente, de que as coisas materiais devem ser obtidas agora, sem esperar, sem poupar, sem abnegação. ¶

Quantas pessoas param para pensar, ao comprar em uma base de trinta e seis meses para pagar, que estão colocando seus ganhos futuros dos próximos três anos nas mãos de agiotas? O que há em um carro de modelo recente que possa tornar tal sacrifício válido? ¶

Pior ainda, uma grande proporção das famílias com dívida pessoal não tem absolutamente nenhum recurso líquido a que recorrer. Que problemas elas atraem se sua renda for de repente cortada ou seriamente reduzida! Todos nós conhecemos famílias que se comprometeram além do que podiam pagar. ¶

Há um mundo de angústia por trás de tais casos. ¶

Todos nós, como americanos, temos a responsabilidade patriótica de não contribuir para o perigo da inflação, elevando desnecessariamente ainda mais a montanha da dívida total. ¶

Todos nós, como indivíduos — e, sobretudo, como membros de famílias — temos a obrigação de consciência de não administrar mal nossos recursos. ¶

Sim, há em todos nós uma tendência a querer "acompanhar os vizinhos," ¶

mas, ainda que nossa renda seja baixa, temos bastante companhia. Isso deveria facilitar viver dentro de nossa renda e resistir a tomar emprestado do futuro, exceto em casos de necessidade — nunca para luxos. ¶

Não é justo, nem para nós mesmos nem para nossas comunidades, ser tão imprevidentes em nossos gastos, que, no dia em que nossa renda cessar, tenhamos de recorrer a agências de assistência ou à Igreja em busca de ajuda financeira. ¶

Não vos prendais, exorto-vos solenemente, ao pagamento de encargos financeiros que são frequentemente exorbitantes. Poupai agora e comprai depois, e estareis muito mais avançados. Poupar-vos-eis de juros altos e outros pagamentos, e o dinheiro que poupardes poderá vos proporcionar a oportunidade de comprar depois com descontos substanciais à vista. ¶

Se precisardes contrair dívida para atender às necessidades razoáveis da vida — como comprar uma casa e móveis — então, eu vos imploro, se valorizais vossa solvência e felicidade, comprai dentro de vossas posses. ¶

Portanto, usai o crédito com sabedoria — para adquirir uma fazenda, para possuir uma casa. ¶

Mas resisti à tentação de vos lançardes a uma propriedade muito mais pretensiosa ou espaçosa do que realmente necessitais. ¶

Quanto melhor estareis, especialmente as famílias jovens que estão apenas começando, se primeiro comprardes uma casa pequena que possais esperar pagar em um tempo relativamente curto. Tal casa, em um bairro onde os valores estão aumentando, geralmente proporcionará a base para uma entrada muito grande em uma casa maior, quando estiverdes prontos para ela. ¶

É verdade que, às vezes, podeis comprar com pouca ou nenhuma entrada, e a longo prazo. Mas esses prazos significam que uma parte muito grande de vossos pagamentos totais irá para o pagamento de encargos de juros, não para a quitação do principal da dívida. Lembrai-vos: os juros nunca dormem nem tiram férias. Tais pagamentos de juros podem facilmente se tornar um fardo tremendo, especialmente quando lhes acrescentais impostos e custos de reparos. ¶

Não vos deixeis, nem a vossa família, desprotegidos contra tempestades financeiras. ¶

Abrai mão dos luxos, ao menos por ora, para acumular poupança. Quão sábio é providenciar para a futura educação dos filhos e para a velhice. ¶

Quanto menor a renda familiar, mais importante é que cada dólar seja usado com sabedoria. Gastar e poupar com eficiência darão à família mais segurança, mais oportunidades, mais educação e um padrão de vida mais elevado. ¶

Ao olhar para trás, para o estabelecimento de meu próprio lar, sou grato por uma companheira que, embora acostumada a muitos dos luxos da vida, estava disposta a começar humildemente. ¶

Recordo-me vividamente dela lavando roupa à mão até que pudéssemos comprar uma máquina de lavar usada. Não havia móveis estofados; não havia carpete no chão. Como estudante de pós-graduação com uma bolsa de 70 dólares por mês, lembro-me de receber para jantar o chefe do departamento da faculdade. Ele se sentou a uma mesa de jogo — que não era usada para jogos de carta — porque não havia mesa de jantar. Colhíamos verduras dos canteiros experimentais da faculdade para reduzir a conta do mercado e viver dentro de nossas posses. Muitos tiveram experiências semelhantes na determinação de fazer o dinheiro render. ¶

Agora, quando as rendas pessoais em nível nacional estão no mais alto nível da história, é o momento de quitar as obrigações. ¶

Duvido que venha a haver, tão cedo novamente, um momento mais favorável para os Santos dos Últimos Dias, em geral, saírem das dívidas do que agora. Usemos a oportunidade que temos para acelerar o pagamento das hipotecas e para reservar provisões para a educação, possíveis períodos de diminuição da capacidade de ganho e emergências que o futuro possa reservar. ¶

Verdadeiramente, o homem não vive só de pão. Um bom nome ainda é preferível a grandes riquezas. Especialmente é preferível à aparência de riqueza, adquirida sem entrada e sem nada a pagar por dois meses. ¶

A mordomia, e não o consumo ostentoso, é a relação apropriada do homem com a riqueza material. ¶

Talvez nunca haja momento mais favorável do que agora para que a maioria das pessoas coloque em ordem sua situação financeira no que se refere à dívida. ¶

Sim, vivamos dentro de nossa renda. ¶

Paguemos à medida que avançamos. Digamos: "Paga a tua dívida, e vive!" ¶

Clamai ao Senhor por força para atender ao conselho dos oráculos de Deus. ¶

O profeta Amuleque disse: ¶

Clamai a ele pelas colheitas de vossos campos, a fim de que, por meio delas, prospereis. ¶

Clamai pelos rebanhos de vossos campos, para que aumentem. (Alma 34:24-25.) Permiti-me acrescentar isto ao conselho de Amuleque: ¶

Orai ao Senhor a respeito de vossas dívidas, para que sejam pagas. Orai a ele por fé para saírdes das dívidas, para viverdes dentro de vossas posses e para pagardes à medida que avançais. ¶

Sim, "paga a tua dívida, e vive!" ¶

Meus irmãos e irmãs — Santos dos Últimos Dias — atendamos ao conselho da liderança da Igreja. Saí das dívidas! ¶

Paguemos primeiro nossas obrigações a nosso Pai Celestial. Então pagaremos mais facilmente nossas dívidas a nossos semelhantes. ¶

Atendamos ao conselho do Presidente Brigham Young, que disse: ¶

Pagai vossas dívidas ... não contraiais mais dívidas. ... Sede prontos em tudo, e especialmente em pagar vossas dívidas. ¶

Presidente Joseph F. Smith: ¶

... Em tempo de prosperidade ... saí das dívidas. ... Se desejais prosperar e ser ... um povo livre, primeiro cumpri vossas obrigações para com Deus e depois ... para com vossos semelhantes. ¶

Presidente Heber J. Grant: ¶

O dízimo é uma lei de Deus ... sede honestos com o Senhor, e prometo-lhes [aos Santos dos Últimos Dias] que a paz, a prosperidade e o sucesso financeiro os acompanharão. Permiti-me advertir os Santos dos Últimos Dias a comprarem automóveis . . . e os luxos da vida . . . quando tiverem o dinheiro para comprá-los, e a não hipotecarem seu futuro. ¶

Irmãos e irmãs, há uma paz e um contentamento que vêm ao coração quando vivemos dentro de nossas posses. ¶

Que Deus nos conceda a sabedoria e a fé para atendermos ao conselho inspirado do sacerdócio de sair das dívidas, de vivermos dentro de nossas posses e de pagarmos à medida que avançamos — em suma, de "pagar a nossa dívida, e viver," humildemente oro em nome de Jesus Cristo. Amém. ¶