Constancia en medio del cambio

Durante la Segunda Guerra Mundial, un miembro del Quórum de los Doce, el élder Albert E. Bowen, escribió un libro compilado a partir de una serie de discursos radiofónicos, al que tituló Constancy amid Change (Salt Lake City: Deseret News Press, 1944). Los mensajes de esos discursos fueron muy oportunos. Éramos un mundo en conflicto, y la gente de todo el mundo necesitaba un mensaje de certeza, seguridad y estabilidad. ¶

Esta época actual parece muy similar, en muchos sentidos, a aquellos turbulentos años de guerra. Hoy enfrentamos muchos problemas desconcertantes. Además de importantes problemas políticos internacionales, estamos atravesando uno de los períodos económicos más difíciles que hemos enfrentado en muchas décadas: el problema de la inflación y de la administración financiera personal. ¶

Quisiera tomar prestado el título del libro del élder Bowen y compartir con ustedes algunas de mis propias experiencias y convicciones extraídas de los sesenta años de mi vida laboral. He vivido cada fase del ciclo económico. Cuando era joven y empezaba en la vida, experimenté una depresión personal. He vivido una depresión nacional e internacional, así como períodos de recesión e inflación. He visto llegar y pasar las llamadas soluciones con cada cambio del ciclo económico. Estas experiencias me han llevado a la misma convicción que tuvo Robert Frost, quien dijo en cierta ocasión: ¶

La mayor parte del cambio que creemos ver en la vida ¶

se debe a que las verdades entran y salen de moda. ¶

("The Black Cottage", en The Poetry of Robert Frost, ed. Edward Connery Latham, Nueva York: Holt, Rinehart and Winston, 1969, pág. 58). ¶

Lo que quisiera compartir con ustedes hoy son mis observaciones sobre los principios constantes y fundamentales que, si se siguen, traerán seguridad financiera y paz mental bajo cualquier circunstancia económica. ¶

Primero, quisiera sentar una base y establecer una perspectiva dentro de la cual deben aplicarse estos principios económicos. ¶

Un día, un nieto mío me dijo: "He observado a usted y a otros hombres exitosos, y he decidido que quiero tener éxito en mi vida. Quiero entrevistar a tantas personas exitosas como pueda para determinar qué las hizo tener éxito. Así que, mirando hacia atrás en su experiencia, abuelo, ¿cuál cree usted que es el elemento más importante del éxito?" ¶

Le dije que el Señor dio la mayor fórmula del éxito que conozco: "Buscad primeramente el reino de Dios y su justicia, y todas estas cosas os serán añadidas" (Mateo 6:33). ¶

Algunos argumentan que hay hombres que prosperan financieramente sin buscar primero el reino. Esto es cierto. Pero el Señor no nos promete solamente riquezas materiales si buscamos primero el reino. Por experiencia propia sé que no es así. En palabras de Henrik Ibsen: "El dinero puede ser la cáscara de muchas cosas, pero no el meollo. Trae alimento, pero no apetito; medicina, pero no salud; conocidos, pero no amigos; sirvientes, pero no lealtad; días de alegría, pero no paz ni felicidad" (En The Forbes Scrapbook of Thoughts on the Business of Life, Nueva York: Forbes, Inc., 1968, pág. 88). ¶

Las bendiciones materiales son parte del evangelio si se obtienen de la manera adecuada y con el propósito correcto. Recuerdo una experiencia del presidente Hugh B. Brown. Cuando era un joven soldado en la Primera Guerra Mundial, visitaba a un anciano amigo en el hospital. Este amigo era millonario varias veces sobre, y a los ochenta años se encontraba a las puertas de la muerte. Ni su esposa divorciada ni ninguno de sus cinco hijos se preocuparon lo suficiente como para ir al hospital a verlo. Mientras el presidente Brown pensaba en las cosas que su amigo "había perdido y que el dinero no podía comprar, y notaba su trágica situación y la profundidad de su miseria", le preguntó a su amigo cómo cambiaría el rumbo de su vida si tuviera que vivirla de nuevo. ¶

El anciano caballero, que murió pocos días después, dijo: "'Al pensar en mi vida, el bien más importante y valioso que pude haber tenido, pero que perdí en el proceso de acumular mis millones, fue la fe sencilla que mi madre tenía en Dios y en la inmortalidad del alma. ¶

"'... Me preguntó cuál es lo más valioso de la vida. No puedo responderle con mejores palabras que las que usó el poeta.'" Le pidió al presidente Brown que sacara un librito de su maletín, del cual leyó un poema titulado "Soy un extraño". ¶

Soy un extraño a la fe que mi madre me enseñó. ¶

Soy un forastero para el Dios que oyó a mi madre cuando lloraba. ¶

Soy un extraño al consuelo que "Ahora que me acuesto" me trajo. ¶

A los brazos eternos que sostuvieron a mi padre cuando murió. ¶

Cuando el gran mundo vino y me llamó, abandoné todo para seguirlo. ¶

Sin notar nunca, en mi ceguera, que había soltado mi mano de la Suya. ¶

Sin soñar jamás, en mi aturdimiento, que la burbuja de la fama es hueca. ¶

Que la riqueza del oro es oropel, como desde entonces he aprendido que es. ¶

He pasado la vida buscando cosas que desprecié al encontrarlas, ¶

He luchado y he sido recompensado en muchas causas ganadoras, ¶

Pero lo daría todo, fama y fortuna y los placeres que las rodean, ¶

Si tan solo tuviera la fe que hizo a mi madre lo que fue. ¶

"Ese fue el testimonio moribundo de un hombre que había nacido en la Iglesia pero que se había alejado mucho de ella. Fue el clamor desgarrado de un hombre solitario que podía tener cualquier cosa que el dinero pudiera comprar, pero que había perdido las cosas más importantes de la vida con tal de acumular los bienes de este mundo" (Continuing the Quest, Salt Lake City: Deseret Book Co., 1961, págs. 32–35; cursiva añadida). ¶

En el Libro de Mormón, el profeta Jacob nos da un consejo importante sobre este asunto: ¶

"Pero antes de buscar riquezas, buscad el reino de Dios. ¶

"Y después de haber logrado una esperanza en Cristo obtendréis riquezas, si las buscáis; y las buscaréis con el fin de hacer bien: para vestir al desnudo, alimentar al hambriento, libertar al cautivo y suministrar auxilio al enfermo y al afligido" (Jacob 2:18–19; cursiva añadida). ¶

El fundamento y la perspectiva son, entonces, estos: primero debemos buscar el reino, trabajar, planificar y gastar con sabiduría, planificar para el futuro y usar la riqueza con que se nos bendiga para ayudar a edificar ese reino. Cuando nos guiamos por esta perspectiva eterna y edificamos sobre este firme fundamento, podemos llevar a cabo con confianza nuestras tareas diarias y la obra de nuestra vida, la cual debe planificarse cuidadosamente y llevarse a cabo con diligencia. ¶

Es dentro de este marco que quisiera explicar cinco principios de constancia económica. ¶

Constancia n.º 1: Paguen un diezmo honesto. A menudo me pregunto si comprendemos que pagar nuestro diezmo no representa hacer regalos al Señor y a la Iglesia. Pagar el diezmo es saldar una deuda con el Señor. El Señor es la fuente de todas nuestras bendiciones, incluyendo la vida misma. ¶

El pago del diezmo es un mandamiento, un mandamiento con una promesa. Si obedecemos este mandamiento, se nos promete que "prosperaremos en la tierra". Esta prosperidad consiste en más que bienes materiales; puede incluir disfrutar de buena salud y vigor mental. Incluye la solidaridad familiar y el crecimiento espiritual. Espero que aquellos de ustedes que actualmente no pagan su diezmo completo busquen la fe y la fortaleza para hacerlo. Al saldar esta obligación con su Hacedor, hallarán una felicidad grande, muy grande, semejante a la que solo conocen quienes son fieles a este mandamiento. ¶

Constancia n.º 2: Vivan con menos de lo que ganan. He descubierto que no hay manera de ganar jamás más de lo que se puede gastar. Estoy convencido de que no es la cantidad de dinero que una persona gana lo que trae paz mental, sino más bien tener control sobre su dinero. El dinero puede ser un siervo obediente, pero también un amo severo. Quienes ajustan su nivel de vida para permitir un pequeño excedente controlan sus circunstancias. Quienes gastan un poco más de lo que ganan son controlados por sus circunstancias. Están en esclavitud. El presidente Grant dijo en cierta ocasión: "Si hay algo que traiga paz y contento al corazón humano y a la familia, es vivir dentro de nuestros medios. Y si hay algo que sea agobiante, desalentador y descorazonador, es tener deudas y obligaciones que uno no puede cumplir" (Gospel Standards, Salt Lake City: Improvement Era, 1941, pág. 111). ¶

La clave para gastar menos de lo que ganamos es sencilla: se llama disciplina. Ya sea temprano o tarde en la vida, todos debemos aprender eventualmente a disciplinarnos a nosotros mismos, nuestros apetitos y nuestros deseos económicos. Cuán bendecido es aquel que aprende a gastar menos de lo que gana y guarda algo para los tiempos difíciles. ¶

Constancia n.º 3: Aprendan a distinguir entre necesidades y deseos. Los apetitos del consumidor son creados por el hombre. Nuestro sistema competitivo de libre empresa produce bienes y servicios ilimitados para estimular nuestro deseo de querer más comodidades y lujos. No critico el sistema ni la disponibilidad de estos bienes o servicios. Solo me preocupa que nuestro pueblo use el buen juicio en sus compras. Debemos aprender que el sacrificio es una parte vital de nuestra disciplina eterna. ¶

En este país y en muchos otros, muchos padres e hijos nacidos después de la Segunda Guerra Mundial solo han conocido condiciones de prosperidad. Muchos han sido condicionados a la gratificación instantánea. Ha habido abundantes oportunidades de empleo para todos los que son capaces de trabajar. Los lujos de ayer, para la mayoría, se consideran las necesidades de hoy. ¶

Esto se ejemplifica en las parejas jóvenes que esperan amueblar su hogar y proveerse de lujos al comenzar su matrimonio, lujos que sus padres lograron adquirir solo después de muchos años de lucha y sacrificio. Al querer demasiado demasiado pronto, las parejas jóvenes pueden sucumbir a planes de crédito fácil, hundiéndose así en deudas. Esto les impediría contar con los medios financieros necesarios para hacer lo que la Iglesia sugiere en cuanto al almacenamiento de alimentos y otros programas de seguridad. ¶

El exceso de indulgencia y la mala administración del dinero imponen una fuerte tensión sobre las relaciones matrimoniales. Parece que la mayoría de los problemas matrimoniales tienen raíces económicas: ya sea ingresos insuficientes para sostener a la familia o una mala administración del ingreso que se gana. ¶

Un joven padre acudió a su obispo en busca de consejo financiero y contó una historia demasiado frecuente: "Obispo, he sido bien capacitado como ingeniero, y gano un buen sueldo. Parece que a lo largo de mis estudios me enseñaron a ganar dinero, pero nadie me enseñó a administrarlo." ¶

Aunque creemos que es deseable que todo estudiante tome clases de educación del consumidor, la capacitación primordial recae en los padres. Los padres no pueden dejar esta capacitación vital al azar ni transferir la responsabilidad por completo a nuestras escuelas públicas y universidades. ¶

Una parte importante de esta capacitación debería consistir en explicar la deuda. Para la mayoría de nosotros hay dos clases de deuda financiera: la deuda de consumo y la deuda de inversión o de negocios. La deuda de consumo se refiere a comprar a crédito las cosas que usamos o consumimos en la vida diaria. Ejemplos de ello serían la compra a plazos de ropa, electrodomésticos, muebles, etc. La deuda de consumo se garantiza hipotecando nuestros ingresos futuros. Esto puede ser muy peligroso. Si nos quedamos sin trabajo, quedamos incapacitados o enfrentamos emergencias graves, tendremos dificultades para cumplir con nuestras obligaciones. Comprar a plazos es la manera más costosa de comprar. Al costo de los bienes que compramos hay que añadir fuertes intereses y cargos administrativos. ¶

Reconozco que las familias jóvenes a veces se ven en la necesidad de comprar a crédito. Pero les advertimos que no compren más de lo verdaderamente necesario y que paguen sus deudas lo más pronto posible. Cuando el dinero escasea, eviten la carga adicional de cargos de interés extra. ¶

La deuda de inversión debe estar completamente garantizada para no comprometer la seguridad de la familia. No inviertan en empresas especulativas. El espíritu de la especulación puede volverse embriagador. Muchas fortunas se han desvanecido por el apetito incontrolado de acumular cada vez más. Aprendamos de las penas del pasado y evitemos esclavizar nuestro tiempo, nuestra energía y nuestra salud en general a un apetito voraz de adquirir cada vez más bienes materiales. ¶

El presidente Kimball ha dado este consejo que invita a la reflexión: ¶

"El Señor nos ha bendecido como pueblo con una prosperidad sin igual en tiempos pasados. Los recursos que se han puesto en nuestro poder son buenos y necesarios para nuestra labor aquí en la tierra. Pero temo que muchos de nosotros nos hemos hartado de rebaños, manadas, hectáreas, graneros y riqueza, y hemos comenzado a adorarlos como dioses falsos, y ellos tienen poder sobre nosotros. ¿Tenemos más de estas cosas buenas de lo que nuestra fe puede soportar? Muchas personas pasan la mayor parte de su tiempo trabajando al servicio de una autoimagen que incluye suficiente dinero, acciones, bonos, carteras de inversión, propiedades, tarjetas de crédito, mobiliario, automóviles y cosas semejantes para garantizar, se espera, una vida larga y feliz de seguridad carnal. Se olvida el hecho de que nuestra asignación es usar estos numerosos recursos en nuestras familias y quórumes para edificar el reino de Dios" (Ensign, junio de 1976, pág. 4). ¶

A modo de testimonio, permítanme añadir esto a la declaración del presidente Kimball. No conozco ninguna situación en la que la felicidad y la paz mental hayan aumentado con la acumulación de bienes más allá de los deseos y las necesidades razonables de la familia. ¶

Constancia n.º 4: Elaboren y vivan dentro de un presupuesto. Un amigo mío tiene una hija que fue al extranjero con un programa de estudios en el extranjero de la Universidad Brigham Young durante un semestre. Constantemente escribía a casa pidiendo más dinero. Su preocupación fue tal que la llamó por teléfono de larga distancia y le preguntó sobre la necesidad de los fondos adicionales. En un momento de la conversación, la hija explicó: "Pero papá, te puedo decir en qué se ha gastado cada centavo que me has enviado." ¶

Él respondió: "No pareces entender el punto. Me interesa un presupuesto, un plan de gastos, no un diario de adónde ha ido el dinero." ¶

Quizás los padres deberían ser más como el padre de aquel estudiante universitario que envió un telegrama a casa: "Sin dinero, sin diversión, tu hijo." Su padre le respondió por telegrama: "Qué triste, qué lástima, tu padre." ¶

He observado, al entrevistar a muchas personas a lo largo de los años, que demasiadas personas no tienen un presupuesto viable y no se han disciplinado para cumplir con sus disposiciones. Muchas personas piensan que un presupuesto les roba su libertad. Por el contrario, las personas exitosas han aprendido que un presupuesto hace posible la verdadera libertad económica. ¶

Elaborar un presupuesto y administrar las finanzas no tiene por qué ser demasiado complicado ni consumir mucho tiempo. Se cuenta la historia de un padre inmigrante que llevaba sus cuentas por pagar en una caja de zapatos, sus cuentas por cobrar ensartadas en un pincho, y su efectivo en la caja registradora. ¶

"No entiendo cómo puedes manejar tu negocio así", le dijo su hijo. "¿Cómo sabes cuál es tu ganancia?" ¶

"Hijo", respondió el empresario, "cuando bajé del barco, solo tenía los pantalones que llevaba puestos. Hoy tu hermana es maestra de arte, tu hermano es médico y tú eres contador. Tengo un automóvil, una casa y un buen negocio. Todo está pagado. Así que suma todo, resta los pantalones, y ahí está mi ganancia." ¶

Los consejeros financieros sabios enseñan que hay cuatro elementos distintos en todo buen presupuesto. Debe hacerse provisión, primero, para las necesidades básicas de funcionamiento, como alimentos, ropa, etc.; segundo, para el capital en el hogar; tercero, para necesidades de emergencia, como ahorros, seguro de salud y seguro de vida; y, cuarto, para inversiones prudentes y un programa de almacenamiento para el futuro. ¶

Permítanme comentar sobre dos de estos elementos. Nada parece tan seguro como lo inesperado en nuestra vida. Con el aumento de los costos médicos, el seguro de salud es la única manera en que la mayoría de las familias pueden hacer frente a accidentes graves, enfermedades o costos de maternidad, particularmente los de nacimientos prematuros. El seguro de vida proporciona continuidad de ingresos cuando el proveedor muere prematuramente. Toda familia debe hacer provisión para un seguro de salud y de vida adecuado. ¶

Después de cubrir estas necesidades básicas, debemos, mediante una administración prudente, ahorrar regularmente para crear fondos de inversión. He observado que pocas personas han tenido éxito con las inversiones sin haber desarrollado primero el hábito de ahorrar regularmente. Esto requiere disciplina y buen juicio. Hay muchas maneras de invertir. Mi único consejo es que elijan sabiamente a sus asesores de inversión. Asegúrense de que merezcan su confianza manteniendo un historial de inversiones exitoso. ¶

Constancia n.º 5: Sean honestos en todos sus asuntos financieros. El ideal de la integridad nunca pasará de moda. Se aplica a todo lo que hacemos. Como líderes y miembros de la Iglesia, debemos ser el epítome de la integridad. ¶

Hermanos y hermanas, a través de estos cinco principios, he tratado de esbozar lo que podría caracterizarse como el verdadero patrón de la administración financiera y de recursos. ¶

Espero que cada uno de nosotros pueda beneficiarse de su aplicación. Doy testimonio de que son verdaderos y de que esta Iglesia y la obra en la que estamos participando son verdaderas. En el nombre de Jesucristo, amén. ¶